首先缴纳社保是养老规划的方式之一，也是很多人唯一的养老方式。

不少人在问社保累计交15年就可以了吗？

或交15年就够了吗？

等到了退休年龄领取养老金就可以了吗？

那到退休时能领取多少？

有些人说交多了不划算，也有人说交得越多领的越多，那到底是哪种更划算呢？接下来我用这些数据算算给您看，别走开，下面的内容很重要，这关系到您的养老金领取多少的事。

1、社保养老金的计算方式

社保养老金计算起来比较复杂，首先您需要了解养老金的计算公式：

养老金＝基础养老金（月工资交20%进入统筹账户，这部分国家帮交）+个人账户养老金（交8%进入个人养老金账户）

基础养老金＝（参保人员申请退休手续时全市上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）　除　2　乘1%

个人账户养老金＝退休时个人账户的余额　除　计发月数

2005年国发38号文，规定退休年龄为60岁计发月数139个月、55岁计发月数170个月、50岁计发月数195个月；

从公式中可以看出，缴费年限越长，养老金替代率将会越高。如果想要推算未来社保领取多少钱，那么，需要参考上年度的社平工资（可我们无法知道未来退休时的上年度的社平工资），所以很难精准算出未来领取的退休金是多少，您是不是对我说的开始失望了，不过您可以……

不过可以参考近几年工资上涨的浮动，推算出一个大概范围，当然这仅仅是理论上的。

2、社保交15年和交40年哪种更划算

为了更加直观的比较，我用一个计算案例给您参考一下。

假设小王的月薪一平均工资6000元，退休时上年度全市职工月平均工资是5939元，假设月平均缴费工资指数平均为100%

如果小王只缴费15年的社保，到60年退休时，社保也刚好交满15年，那么这时

个人养老金账户的总额＝6000元*8%*12个月*15年等于86400元，那么小王的月领取养老是多少呢？

基础养老金＝(5939元+6000元)　除　2*15年*1%＝895.425元

个人账户养老金＝86400　除　139个计发月＝621.58元

月领取养老金＝基础养老金895.425元+个人账户养老金621.58元＝1517元

所以，退休时小王一个月的养老金为1517元，如果小王领取到80岁，不考虑退休金上涨因素，总共能领取的养老金总额是：

1517元*12个月*20年＝364080元；

虽然每个月都要拿出来一部分工资交社保，但是最后在不考虑以后领取养老金上涨因素下，领取到80岁也能得到36万元，也算是不错的了，

您说是吗？

也许您会问，要是没有领取到80岁怎么办？

今天为篇幅有限，我在之后会分享这方面的知识。欢迎您持续的关注我。

如果小王从20岁交到60岁交了40年，那么60岁退休时又能领取多少呢？

我算给您看看，您也可以边看边和我一起算，看下小编我有没有算错；

个人账户养老金总额＝6000元*８%*12个月*40年＝230400元；

基础养老金＝（5939元+6000元）　除　2*40年*1%＝2387.8元；

个人账户养老金＝230400　除　139个计发月＝1657.55元

月领取养老金＝基础养老金2387.8元+个人账户养老金1657.55元＝4045.35元

所以，退休时小王一个月的养老金为4045.35元，如果小王领取到80岁，不考虑退休金上涨因素，总共能领取的养老金总额是：

4045.35元*12个月*20年＝970884元；

相当于是缴纳15年社保的2.6倍；

从案例中可以得出结论

看到以上的数据，您应该心中都有数了，如果领取退休金按每年10%上涨，那么，基数的原因，缴纳40年与缴纳15年领取养老金的差距将越来越大！

现在，您清楚您的社保是应该怎么交对您自己的利益最大化了吧！如果您感觉对您有用，请收藏转发给更多的人，给个点赞或关注下小编；小编在接下来的日子里持续的写更多优质的文章；

一个人从20年就开始缴纳社保直到退休，这40年没有中断过，并且100%缴费指数，这本来是一个比较理想的状态，可现实也许很难达到。

您说是吗？

再说，一般养老金领取的替代率是60%，如果只缴纳15年的话只有25%；结果告诉您，社保只是最基础的养老，只能维持基本的生活，要想未来生活质量不下降，只能依靠社保是远远不够的，特别是中、高收入人群，