近日，一则“个人存取现金超5万元要登记”的消息成为热搜话题，引发社会广泛关注和讨论。

这一消息源自央行、银保监会及证监会3部门联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，该办法将于3月1日起正式实施。

办法规定，

商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

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央行回应：

不会影响个人正常现金存取款业务

具体来说，这一新规对普通人的影响，主要体现在两个方面：

一是在银行办理存取款业务时，单笔存款超5万元或者外币等值1万美元以上现金需要登记资金来源，比如工资、奖金、副业收入等；

二是单笔取款超5万元或外币等值1万美元以上现金需要登记资金用途，比如装修、买房、做生意等。

值得注意的是，这一规定适用范围仅限于现金的存取，而网络支付、手机转账等不受影响。针对网友普遍担心的是否会影响正常存取款业务、是否会泄露个人隐私等问题，相关部门负责人近日回应称，金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务，业务便利程度亦不会受到影响。正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况，只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。

统计显示，目前我国超过5万元的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右。总体上看，新规对客户办理现金业务影响较小。

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反洗钱力度升级

实施《办法》的主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益。

近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖獗，严重危害人民群众利益。仅2021年，公安机关共侦办电信诈骗案件37万余起，受害者遍布全国各地。其中，一个突出的特征就是犯罪分子利用现金匿名、难以追踪的特点，偏好使用现金进行交易活动。

反洗钱一直是近年金融业的一个工作重点，我国一直在不断完善反洗钱制度。监管部门早在2007年就已制定了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。在适用范围方面，此次新规在原本央行确定并公布的金融机构的基础上，明确了对开发性金融机构适用，新增了非银行支付机构、理财公司、银行卡清算机构等，推进全金融体系参与反洗钱工作。同时，还完善并扩大适用范围、整合原版监管规则、分设不同情形下的监管要求，形成更具科学性、更符合国际趋严标准的监管指引。

据了解，国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格。例如，美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元或等值外币。反洗钱国际评估认为我国需要进一步明确对金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存的相关要求，不断完善反洗钱监管制度。

新规直接规范对象是金融机构。三部门出台新规，参照国际通行标准进一步补充完善客户尽职调查的相关要求，有助于完善反洗钱监管制度，打击非法的现金使用需求，提高反洗钱工作水平，减少洗钱等犯罪行为，维护金融安全。