养老保险要缴满15年，退休时才能终生享受养老金，所以必在退休前15年就开始缴。如果到退休年龄缴养老保险不满15年，那么退休时会把个人账户上8%的养老金全部返还；单位缴纳的20%不会退还，全部划到国家的养老统筹基金里。

一、按缴费年限补发养老金

按缴费年限补发养老金是第一种调整方式，也是充分体现了多缴多得、长缴长得的原则，更是鼓励广大朋友积极缴纳保费的举措。

其中缴费年限每满1年的退休人员，每人每月增加3.5养老金；缴费年限不满10年的退休人员，每人每月增加35元养老金；缴费不满15年的建设征地农转工退休人员，每人每月增加52.5元养老金。

二、按绝对额补发养老金

按绝对额补发养老金是第二种调整方式，也是最直接最有效的养老金上调方式。

月养老金低于3050元的，每人每月增加160元；月养老金在3050元及其以上低于3550元的，每人每月增加140元；月养老金在3550元及其以上低于4550元的，每人每月增加120元；月养老金在4550元及其以上的，每人每月增加100元。