公积金贷款会越来越难吗？

专家认为，住房公积金流动性不足可能导致个人贷款额受影响，政策应向刚需人群倾斜

5月初，各地陆续在下调住房公积金缴存比。

从2014年开始，住建部陆续出台文件，对公积金政策进行了密集的规范与调整，调整内容包括放宽贷款限制、降低租房提取门槛、实现缴存异地互认等多项内容。

2015年1月1日起，北京公积金贷款的最高额度已调至120万元，“毕婚族”李昊夫妇便是这一政策的直接受益者。2015年底，在北京工作不到两年的李昊夫妇申请到了120万元的公积金贷款，实现了自己“住有所居”的梦想。

然而，多地申请公积金贷款的职工都注意到一个问题，很多地方的个贷率（贷款余额占缴存余额的比例）超过100%，不少地方下调住房公积金贷款流动性调节系数，这是贷款越来越难的“信号”。《工人日报》记者采访相关专家获知，主要原因是因为当前住房公积金流动性不足。

个人贷款额度可能会受影响

近日，厦门住房公积金贷款流动性调节系数，迎来年内第二次调整。自5月1日起，厦门市住房公积金贷款流动性调节系数由此前的0.8下调至0.6。

公积金资金短缺是厦门调整流动性调节系数的主要原因。厦门公积金中心贷款使用率自去年底超100%后，持续飙升，截至2016年3月31日，该市住房公积金贷款使用率已高达108.18%。

类似情况也在其他一些地方出现。目前，武汉个贷率已达106.8%，在全国15个副省级城市中排名第一。此外，截至3月底，南京个贷率已超105%，湖州个贷率于2015年7月便已达到101%，同时，此前未出现过公积金吃紧的南昌，其个贷率也达到了101%。业内人士解释称，个贷率超100%，意味着贷款余额速度已超公积金缴存余额，公积金流动性不足问题显现。

“这就好像一个龙头进水多个龙头出水，有限的资金来源无法满足多样化的资金需求。”社科院经济研究所研究员汪利娜解释说，公积金只有强制性储蓄一种资金来源，但是买房、租房、装修等均可使用公积金，每每住宅市场出现购房高潮，就可能会出现公积金短缺。

汪利娜分析，类似厦门的公积金贷款流动性调节系数调整，最直接的影响是个人贷款额度有可能降低，不过职工可通过延长贷款年限等方式保证贷款额度。比如，在不考虑账户余额的前提下，流动性调节系数为0.8时，想申请期限为22年，金额为50万元的住房公积金贷款，缴存基数需高于6765元，而流动性调节系数调整为0.6时，缴存基数则需达到9018元。但若缴存职工将贷款年限调整为30年，就可不受流动性调节系数的影响。